A lakástakarék, az egészségpénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár célzott megtakarítás: a befizetés lakásra, egészségre vagy nyugdíjra gyűlik. Segítünk kiválasztani, melyik illik az Ön élethelyzetéhez.
Miért érdemes pénztárban gondolkodni?
Ezek a konstrukciók nem hitelt és nem kockázati biztosítást helyettesítenek. Rendszeres befizetéssel egy konkrét célra gyűjtenek, és többüknél a mindenkori adószabályok szerinti jóváírás is járhat.
- Lakástakarék - akár 30% plusz támogatás a befizetésekre, és a megtakarítás díjmentesen betörleszthető fogyasztóbarát lakáshitelbe
- Egészségpénztár és önkéntes nyugdíjpénztár - a befizetések után SZJA igényelhető vissza
- Egészségpénztárból lakáshitel-törlesztés is fizethető
- Átlátható, rendszeres befizetés, kisebb összeggel is indítható
Milyen konstrukciók érhetők el?
Az alábbiak tájékoztató jelleggel mutatják be a három pénztártípust. A pontos kondíciók, költségek, adókedvezmény és a felhasználás szabályai a mindenkori jogszabályoktól és az adott pénztár aktuális feltételeitől függenek.
Lakástakarék-pénztár
Lakáscélú, rendszeres megtakarítás. A gyűjtött összeg a pénztár szabályzata szerint fordítható például vásárlásra, építésre, felújításra, korszerűsítésre vagy bővítésre. A befizetésekre a módozattól függően plusz támogatás járhat, a megtakarítás pedig egy meglévő lakáshitel törlesztőjét is csökkentheti.
A lejárati összeget a HitelForrás lakástakarék kalkulátorával is kiszámolhatja.
- Akár 30% plusz támogatás a befizetésekre, ha a megtakarítást lakáscélra használja fel. Ez pénztári prémium: a mértéke a futamidőtől és a módozattól függ, és nem a 2018-ig kötött szerződések állami támogatása
- A lejáró összeg Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelbe előtörlesztési díj nélkül betörleszthető, így csökkenhet a tőketartozás és a havi törlesztőrészlet. A díjmentesség a szerződés szerint elérhető megtakarításra, a hozzá kapcsolódó támogatásra és azok kamatára vonatkozik
- A megtakarítás mellé a szerződésben rögzített feltételekkel lakáskölcsön is kapcsolódhat
- A futamidő alatti betéti és hitelfeltételek a szerződésben rögzítettek
Egészségpénztár
Önkéntes kölcsönös egészségpénztár: az egyenleget egészségügyi szolgáltatásra, gyógyszerre, lakáshitel-törlesztésre és a pénztár szabályzata szerinti további tételekre lehet fordítani. Nem azonos az egészség- vagy balesetbiztosítással, amely eseményhez kötött térítést ad.
Belépek az OTP Egészségpénztárba
- A befizetések után 20% SZJA igényelhető vissza, a mindenkori éves felső határig, a már megfizetett adóból
- Az egyenleg lakáshitel törlesztésére fordítható. 2026-ban ez havonta legfeljebb 48 420 forint, de nem több, mint az Önre jutó törlesztőrészlet
- A törlesztésre szánt befizetés után is járhat a 20%-os adójóváírás
- Gyógyszer, gyógyászati segédeszköz és magánorvosi ellátás is fizethető belőle
- Közeli hozzátartozó is jogosult lehet a szolgáltatásokra
- Egyéni befizetés mellé munkáltatói hozzájárulás is teljesíthető
Önkéntes nyugdíjpénztár
Hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarítás pénztári formában. Nem azonos a nyugdíjbiztosítással: itt pénztári tagság és befektetés, nem biztosítási szerződés jön létre.
- A befizetések után 20% SZJA igényelhető vissza, a mindenkori éves felső határig, a már megfizetett adóból. A jóváírást a pénztár az egyéni számlán írja jóvá
- Az éves keret az egészségpénztárral és az önsegélyező pénztárral közös: jelenleg együttesen legfeljebb 150 000 forint
- A munkáltatói hozzájárulás is beleszámíthat az adójóváírás alapjába
- Több befektetési portfólió közül választható
- Nyugdíjba vonuláskor, a várakozási idő letelte után a kifizetés a hatályos szabályok szerint adómentes lehet. A tizedik év után a hozam kedvezőbb adózással is hozzáférhető
Mire figyeljen?
- Cél és időtáv - lakás, egészség vagy nyugdíj más-más hozzáférést jelent
- Adójóváírás - 20%, de csak a megfizetett SZJA-ból. Az egészségpénztár, az önsegélyező pénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár éves kerete közös, jelenleg legfeljebb 150 000 forint
- Lakástakaréknál a 30% plusz támogatás feltétele a lakáscélú felhasználás és a választott futamidő; rövidebb megtakarításnál a prémium alacsonyabb vagy el is maradhat
- A díjmentes előtörlesztés a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelre vonatkozik, a szerződés szerint elérhető megtakarítás erejéig
- Költségek - belépési, számlavezetési és befektetési díjak
- Nyugdíjpénztárnál a tőkéhez a várakozási idő és a nyugdíjba vonulás szabályai szerint lehet hozzáférni
Miért érdemes velünk dolgozni?
- Felmérjük, hogy lakás, egészség vagy nyugdíj a sürgetőbb cél
- Elmagyarázzuk, miben tér el a pénztár a hiteltől és a biztosítástól
- Áttekintjük a költségeket, az adózást és a hozzáférés szabályait
- A teljes ügyintézésben segítünk, nem csak a választásban
Így indulhat el
- Ingyenes, kötetlen konzultáció
- Célok és időtáv tisztázása
- Személyre szabott javaslat
- Belépés és ügyintézés támogatással
Kérjen visszahívást!
Egy rövid beszélgetésből kiderül, melyik pénztár illik a terveihez.
Vegye fel velünk a kapcsolatot még ma: használja az oldal alján a „Tájékoztatást kérek” gombot, és visszahívjuk.